Сколько стоит разработка платёжной системы
Разработка платёжной системы с нуля стоит от нескольких миллионов до десятков миллионов рублей и занимает от полугода до двух лет. Цена зависит от типа продукта: агрегатор, электронный кошелёк или полноценная платёжная система. К разработке добавляются лицензии, сертификация, подключение банков и расходы на работу после запуска. Готовая платформа под своим брендом запускается за месяц и оплачивается подпиской.
Ниже — какие бывают платёжные системы, из чего складывается цена разработки, сколько стоит работа после запуска и во что обходится готовое ПО. Цены сняты 2 октября 2026 года, у каждой указан источник.
Какие бывают платёжные системы
«Платёжной системой» называют разные продукты, и цена у них разная. По типу операций выделяют:
- карточные системы — обрабатывают платежи по банковским картам;
- электронные кошельки — хранят деньги пользователей и проводят переводы между ними;
- системы мгновенных переводов — как СБП в России или SEPA Instant в Европе;
- платёжные агрегаторы — посредники, которые подключают магазины к приёму платежей разными способами через один договор.
Классификация — по статье разработчика Surf. Платформа Payweb — платёжный шлюз: приём платежей для мерчантов (магазинов и сервисов, которые подключаются к системе) через несколько банков-эквайеров, выплаты и защита от мошенничества.
Сколько стоит разработка с нуля
Оценки разработчиков по типам продукта:
| Продукт | Цена | Срок |
|---|---|---|
| Платёжный агрегатор | от 15 млн ₽ | 6–9 месяцев |
| Электронный кошелёк | от 25 млн ₽ | 9–12 месяцев |
| Полноценная платёжная система | от 50 млн ₽ | 12–18 месяцев |
Источник — Surf, статья от 16 апреля 2026 года. Сроки в таблице минимальные, оптимальными там считают сроки на 3–6 месяцев дольше. Есть и предложения дешевле: Polygant называет платёжную систему под ключ от 2 900 000 рублей и первую версию от 6 недель. Разница в цене — это разница в объёме: какие способы оплаты, сколько банков, нужны ли кошельки, выплаты и свой антифрод.
Этапы разработки
Этапы и их длительность по оценке того же Surf:
| Этап | Срок |
|---|---|
| Исследование и требования | 3–6 недель |
| Проектирование архитектуры | 4–8 недель |
| Дизайн интерфейсов | 4–6 недель |
| Разработка ядра | 12–20 недель |
| Интеграции с банками и сервисами | 8–16 недель |
| Сертификация | 8–12 недель |
| Тестирование и запуск | 4–8 недель |
Часть этапов идёт параллельно, но два из них нельзя ускорить деньгами: интеграции зависят от банков, а сертификация — от аудиторов.
Из чего складывается бюджет
Разработка — только половина бюджета. Surf разбирает проект за 30 млн рублей так:
| Статья | Сумма | Доля |
|---|---|---|
| Разработка | 15–18 млн ₽ | 50–60% |
| Инфраструктура на год | 3–4,5 млн ₽ | 10–15% |
| Лицензии и сертификация | 3–4,5 млн ₽ | 10–15% |
| Интеграции | 3–4,5 млн ₽ | 10–15% |
| Безопасность и аудит | 1,5–3 млн ₽ | 5–10% |
После запуска начинаются ежемесячные расходы. По той же оценке это инфраструктура от 300 тысяч рублей, команда поддержки от 1 млн рублей, безопасность и мониторинг от 100 тысяч рублей и развитие продукта от 500 тысяч рублей в месяц. Вместе — от 1,9 млн рублей в месяц.
Требования регуляторов
В России работу платёжных систем регулируют закон № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» и закон № 115-ФЗ о противодействии отмыванию денег. Требования к компании и к программе зависят от её роли: оператор платёжной системы, платёжный агент, агрегатор. Это вопрос к юристу, и его стоит решить до выбора программы. Что закон требует от платёжного агрегатора — в статье «Как стать платёжным агрегатором».
Отдельно — требования к защите информации. Тот, кто хранит, обрабатывает или передаёт данные банковских карт, должен соответствовать стандарту PCI DSS. Финансовые организации в России выполняют требования Банка России к защите информации по ГОСТ Р 57580.1 и проходят оценку соответствия по ГОСТ Р 57580.2, а прикладное ПО для переводов должно пройти сертификацию ФСТЭК или оценку не ниже ОУД 4 (821-П, п. 1.2). Подробно — в наших разборах:
- PCI DSS: что это за стандарт и зачем он бизнесу;
- ГОСТ 57580.1-2017: требования к защите информации;
- ГОСТ 57580.2-2018: оценка соответствия требованиям;
- Анализ уязвимостей по ОУД 4.
При разработке с нуля сертификацию проходит ваша программа, и это отдельные месяцы и деньги. У готовой платформы часть требований уже закрыта поставщиком: стоит спросить, какие именно и чем это подтверждено.
Готовое ПО
На готовой платформе под своим брендом разработку не нужно оплачивать отдельно, а часть требований к программе уже закрыл поставщик. Так устроена платёжная система Payweb: запуск — за 30 дней, платформа соответствует требованиям ЦБ РФ и PCI DSS (821-П, ОУД 4). В неё входят:
- карточные платежи и эквайринг;
- платёжный процессинг;
- массовые выплаты;
- платежи по подписке;
- виртуальные валюты;
- антифрод-инструменты;
- кабинеты администратора и пользователей.
Платформа работает по подписке:
| Тариф | В месяц | Хостинг | Настройка и обновления |
|---|---|---|---|
| Старт | 2 500 USD | 200 USD в месяц | — |
| Бизнес | 3 500 USD | бесплатно | бесплатно |
Тариф «Профессионал» — в таблице на странице платформы. Год на тарифе «Старт» с хостингом стоит 32 400 USD, на тарифе «Бизнес» — 42 000 USD. Для сравнения: по оценке выше, одна только ежемесячная поддержка своей системы обходится от 1,9 млн рублей.
Если нужен агрегатор, а не платёжная система, — смотрите платёжный агрегатор: от 340 000 рублей в месяц. Есть и франшиза платёжной системы: от 2 500 евро в месяц за инфраструктуру, 10 000 успешных транзакций входят в план.
Payweb делает программу и не оказывает финансовых услуг. Платежи проводит ваша компания, по своим лицензиям в своей юрисдикции.
Что выбрать
Разработка с нуля оправдана, когда платёжная система сама по себе ваш продукт: своя логика расчётов, редкие способы оплаты, требования партнёров к коду. Тогда нужны бюджет от десятков миллионов рублей, год и больше на запуск и своя команда.
Готовая платформа выгоднее, когда важно быстро начать принимать платежи для мерчантов, своей команды разработки нет, а деньги нужнее на лицензию, банки-партнёры и продажи. Подробное сравнение двух путей и вопросы к поставщику — в статье «Разработка с нуля или white label».
Если хотите посчитать свой случай, расскажите о проекте — подберём тариф и покажем платформу.